Como as organizações podem reduzir riscos de fraude e lavagem de dinheiro? A detecção pode ser difícil, mas controles preventivos ajudam.
A lavagem de dinheiro pode prejudicar empresas, sociedade, instituições públicas e sistemas financeiros. O artigo original cita uma estimativa histórica mexicana de recursos lavados por ano; ela não deve ser tratada como dado atual verificado.
Redes criminosas mudam seus métodos e podem envolver pessoas ou empresas aparentemente respeitáveis, dificultando a avaliação de riscos.
Etapas da lavagem de dinheiro
Entender três etapas comumente descritas ajuda a reconhecer riscos:
- Colocação: Os recursos ilícitos entram na economia formal, às vezes por numerosas transações pequenas, depósitos em diferentes instituições ou transporte físico de dinheiro.
- Ocultação: Outras transações escondem a origem dos recursos. A fonte descreve compras, empresas de fachada, transferências e comércio ou investimento fictício envolvendo uma empresa local. Esses padrões exigem investigação, não presunção automática de culpa.
- Integração: Os recursos passam a parecer provenientes de imóveis, negócios, arte, bens de luxo ou outros ativos legítimos, inclusiveorganizações usadas como fachada.
Como prevenir fraude e lavagem de dinheiro?
Entre as medidas úteis estão:
Conhecer a lei aplicável
Identifique as obrigações locais de sua atividade e consulte padrões internacionais relevantes, inclusive diretrizes do Grupo de Ação Financeira. As exigências variam por setor e país.
Monitorar e comunicar transações suspeitas adequadamente
Mantenha monitoramento baseado em riscos e envie comunicações à autoridade competente quando exigido. Os órgãos mexicanos e dispositivos citados no artigo original devem ser conferidos com as regras atuais antes do uso. Lei Federal mexicana de Prevenção e Identificação de Operações com Recursos de Procedência Ilícita.
Conhecer clientes e contrapartes
Verifique identidade, atividade, transações e origem dos recursos conforme risco e lei. Aplique cuidado semelhante a parceiros e relações de terceirização.
Prevenir e responder a fraude e lavagem de dinheiro
Crie um ambiente em que as pessoas possam relatar preocupações sem medo. Um canal de denúncias, plano de integridade e capacitação podem apoiar um programa mais amplo de controles.
A tecnologia pode sinalizar padrões incomuns, mas deve vir acompanhada de análise humana, investigação adequada e controles anticorrupção.
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